Prévoyance professionnelle

Prévoyance pour les TNS

L’indemnisation par votre régime obligatoire est insuffisante en cas d’arrêt de travailComment protéger vos revenus et votre famille ?

Devis immédiat en ligne avec notre comparateur ci dessous ; consultez le tarif, puis nous affinerons ensemble la proposition pour qu’elle corresponde à toutes vos attentes. Si vous avez déjà un contrat en cours, il suffit de comparer le prix et les garanties pour s’assurer que vous avez un intérêt à changer. Notre cabinet de courtage en assurances propose des contrats prévoyance forfaitaires, sans vide de garanties, qui s’adaptent à chaque régime obligatoire, avec une simple déclaration d’état de santé à remplir jusqu’à 300 000€ de capital garanti (formalités médicales souples). La prévoyance Madelin TNS est la solution pour protéger vos revenus en cas d’arrêt de travail, d’invalidité et de décès.

 

Envie de bénéficier d’une réduction de 10% à vie sur nos contrats d’assurance ?
Besoin d’une complémentaire santé, mutuelle santé ou assurance santé ?

Besoin d’un prêt professionnel crédit ou leasing ?

 

Pourquoi faire appel à nous pour votre prévoyance professionnelle ?

Vous êtes salarié, TNS, artisan, commerçantprofession libérale, profession médicale, ou toute autre profession (dentistesage-femme, auxiliaire de santé, paramédical, expert comptable, pharmacien, notaire, avocat, huissierarchitecte, géomètreagriculteur, artiste, écrivain, musique, cinéma, audiovisuel…)vous recherchez un contrat qui s’adapte parfaitement aux spécificités de votre régime obligatoire ? Une prévoyance professionnelle au meilleur rapport couverture / prix ? Une assurance souple et évolutive avec la liberté de changer de formule ? Un contrat prévoyance éligible Loi Madelin pour déduire les cotisations du bénéfice imposable ? Une réduction de 10% sur la cotisation couple ? Nous avons le contrat qui correspond à vos attentes.

Vous dépendez du régime obligatoire RSI, Sécurité Sociale (salarié), AGESSA (photographe, auteur, compositeur musique, scénariste, audiovisuel, cinéma…), CARCDSF (chirurgien dentiste et stomatologue), CARCDSF (sage-femme), CARMF (médecin), CARPIMKO (auxiliaire médical : infirmier, infirmière), CARPV (vétérinaire), CAVAMAC (agent général d’assurances), CAVEC (expert comptable), CAVOM (officier public et ministériel), CAVP (pharmacien), CIPAV (architecte, géomètre), CNBF-LPA (avocat), CRN (notaire), Maison des Artistes (arts graphiques et plastiques), MSA (agriculteur), ou d’un autre régime TNS… Quel que soit votre âge, vos exigences, votre budget, votre situation familiale et professionnelle, nous avons le contrat prévoyance adapté à vos attentes.

En tant que courtier en assurances indépendant, nous comparons les contrats proposés par les compagnies d’assurance pour apporter une réponse personnalisée à chaque client, au meilleur rapport prix / garanties. Nos contrats prévoyance permettent de couvrir les revenus de nos clients en cas d’arrêt de travail, ainsi que les membres de leur famille en cas d’invalidité ou en cas de décès (conjoint, enfants, parents…). Quel que soit leur régime obligatoire, leur situation familiale ou professionnelle. Nous proposons une simulation détaillée, étude sur simple demande.

 

Quels sont les atouts de nos contrats prévoyance professionnels pour les travailleurs indépendants ?

Nous proposons des contrats prévoyance pour protéger la situation financière du TNS et de sa famille. Nos contrats disposent de garanties complètes et adaptées tout au long de la vie active du TNS, mais aussi au moment du départ à la retraite (couverture même après la retraite en cas de dépendance totale et de décès), et les cotisations sont déductibles du revenu (éligibles loi Madelin).

  • Indemnisation forfaitaire jusqu’à 150 €/ jour pour les artisans/commerçants et 300 €/jour pour les professions libérales, sans aucune vérification des revenus à l’indemnisation (pas de justificatifs)
  • Prise en charge des pathologies liées au dos sans aucune limitation
  • Promotions avantageuses à partir de 2 contrats souscrits : réduction tarifaire de 10% à vie sur chaque contrat : assurance santé TNS et / ou frais généraux permanents
  • Formalités médicales simplifiées à la souscription : déclaration d’état de santé jusqu’à 300 000€ de capital décès souscrit jusqu’à 54 ans inclus (questionnaire de santé au-delà)
  • Assistance pro-active en cas de coup dur : une aide immédiate, on vous appelle pour vous informer des services dont vous pouvez bénéficier (cf. Conditions Générales)
  • spécial professionnels de santé : meilleure indemnisation en cas d’invalidité (seule prise en compte des conséquences sur votre activité professionnelle)
  • Nombreuses options proposées :
    • rente éducation : versement d’une rente mensuelle progressive de 100 € à 1 500 €/mois jusqu’aux 26 ans de l’enfant
    • doublement accident : le capital versé en cas de décès ou invalidité consécutif à un accident est doublé
    • franchises très courtes : jusqu’à 7/3/3* jours (maladie/accident/hospitalisation), au lieu de 90/90/90
    • indemnités journalières ajustable selon les revenus et les périodes d’indemnisation du régime obligatoire
    • rente mensuelle dès 15% d’invalidité**
    • versement d’une rente en fonction du taux d’invalidité
    • capital reconversion : versement d’un capital complémentaire en cas d’invalidité ≥ 66%
    • IJ complémentaire : versement d’une IJ forfaitaire complémentaire sans justificatif pour payer les frais fixes
    • exonération des cotisations liées aux garanties d’ITT/IPT/et option IJ complémentaire charges fixes, en cas d’indemnisation par la compagnie au titre de ces garanties
    • hospitalisation à domicile et ambulatoire (HDA)
  • Limite d’âge à la souscription : 65 ans
  • Limite d’âge aux prestations :
    • au 31/12 des 67 ans pendant la vie active pour le décès et les autres garanties (ou l’âge du départ à la retraite)
    • au 31/12 des 75 ans pour le décès, viager pour la dépendance

À quoi sert la prévoyance pour les indépendants, professions libérales, médicales, paramédicales ?

La prévoyance Madelin est un outil de protection incontournable en cas d’arrêt de travail, d’invalidité et de décès. En effet, si vous ne pouvez plus travailler, l’indemnisation de votre Régime Obligatoire sera insuffisante. Il est donc fondamental pour vous de compenser la perte de revenus en cas de coup dur. C’est la raison pour laquelle nous proposons :

  • une protection de votre situation financière : votre revenu est maintenu quoi qu’il arrive et vous pouvez aussi bénéficier de la prise en charge de vos frais fixes
  • une protection familiale : versement d’un capital à vos proches et possibilité de verser une rente éducation à vos enfants pour financer leurs études

Comme nos clients, bénéficiez des nombreux avantages de nos contrats en souscrivant une prévoyance professionnelle.

En cas d’arrêt de travail : ITT (Incapacité Temporaire de Travail) :

Vous percevez une somme correspondant à votre revenu journalier, moins l’indemnisation par votre Régime Obligatoire. Il s’agit d’une indemnité journalière forfaitaire (montant IJ souscrit = montant IJ versé, sans vérifications), ce qui est très avantageux et sécurisant. Nous déterminons le montant par tranche de 10€, pour chaque période d’indemnisation du RO, ce qui permet un ajustement parfait.

Vous pouvez aussi souscrire à une indemnité journalière complémentaire afin de couvrir vos charges fixes professionnelles (jusqu’à 150 €/ jour pour les artisans/commerçants, 300 €/jour pour les professions libérales, et 80 €/jour pour les créateurs/repreneurs/conjoints collaborateurs).

Vous êtes exonérés des cotisations liées à vos garanties ITT/IPT et option IJ complémentaires frais fixes, en cas d’indemnisation au titre de ces garanties (en option).

En cas d’invalidité : IPP/IPT (Invalidité Permanente Partielle et Invalidité Pemanente Totale)

Vous percevez une rente dès 33% d’invalidité, en cas d’invalidité permanente partielle ou totale. Le montant minimum est de 300€ par mois et peut aller jusqu’à un maximum de 9 000€ par mois (pour les professions libérales), 4 500€ par mois (pour les artisans, commerçants), et 2 400€ par mois (pour les créateurs, repreneurs, conjoints collaborateurs).

Dès 66% d’invalidité, vous percevez un capital reconversion en cas d’invalidité permanente totale. Si vous êtes dans l’impossibilité totale et définitive d’exercer votre profession, vous percevez un capital complémentaire allant jusqu’à 150 000€.

La durée d’indemnisation débute une fois l’état d’invalidité reconnue, et vous percevez la rente jusqu’au départ à la retraite (jusqu’à 67 ans).

L’incapacité est évaluée par un médecin expert qui détermine le pourcentage d’invalidité, en tenant compte de l’invalidité fonctionnelle (celle qui concerne la vie quotidienne) et de l’invalidité professionnelle (qui concerne l’exercice de votre profession).

Spécial professions de santé : prise en compte uniquement des conséquences sur votre activité professionnelle en cas d’invalidité, afin de mieux vous indemniser le cas échéant. Vous pouvez être indemnisé dès 15% d’invalidité avec une franchise 7/3/3 sur option.

Vous êtes exonérés des cotisations liées à vos garanties ITT/IPT et option IJ complémentaires frais fixes, en cas d’indemnisation au titre de ces garanties (en option).

En cas de décès ou invalidité absolue et définitive (DC / IAD / PTIA Perte Totale et Irréversible d’Autonomie)

Vos proches perçoivent un capital si vous êtes dans l’impossibilité totale et irrémédiable de vous livrer à tout travail ou occupation susceptible de procurer gain ou profit. C’est à dire que vous avez besoin de l’assistance d’une tierce personne pour accomplir les actes ordinaires de la vie courante : se laver, se nourrir, s’habiller, se déplacer.
Le montant minimum de ce capital est de 10 000€ et peut aller jusqu’à un maximum de 750 000€ (pour les professions libérales), 450 000€ (pour les artisans, commerçants), et 80 000€ (pour les créateurs, repreneurs, conjoints collaborateurs).

Doublement du capital en cas d’accident : le capital versé à vos proches est doublé en cas de décès ou invalidité absolue et définitive consécutif à un accident.

Rente éducation : vos enfants perçoivent une rente mensuelle jusqu’à leur 26 ans s’ils poursuivent leurs études

  • jusqu’à 11 ans : de 100 € à 1 500 €/mois
  • 12 à 17 ans : de 150 € à 2 250 €/mois
  • 18 à 26 ans : de 200 € à 3 000 €/mois

Décès / IAD simultané des deux parents : un capital décès supplémentaire est versé à vos enfants à charge, en cas de décès simultané de votre conjoint, ou dans les 2 années suivantes.

Prolongation des garanties lors du départ à la retraite

Lors de votre départ en retraite, et au plus tard à 67 ans, vous pouvez prolonger vos garanties en cas de décès et de dépendance.

En cas de décès pendant la retraite, vos proches perçoivent un capital décès retraite qui correspond à 20% du capital décès souscrit durant la vie active (dans la limite de 72 000€).

En cas de dépendance totale (GIR 1 ou GIR 2), vous bénéficiez d’une rente viagère dont le montant annuel est compris entre 10% et 50% du capital décès retraite.

 

Prévoyance-professionnelle-courtier-en-assurances-prévoyance-TNS-couverture-arrêt-de-travail-invalidité-décès-protection-du-dirigeant-et-de-sa-famille-sécuriser-ses-revenus-et-protéger-ses-proche

 

La prévoyance Madelin ou prévoyance professionnelle TNS est elle obligatoire ?

Vous êtes profession libérale, artisan, commerçant, paramédical, créateur, de plus de 35 ans ?

La souscription d’un contrat d’assurance prévoyance professionnels n’est pas obligatoire. En revanche, c’est préférable d’être couvert lorsqu’on est confronté à un arrêt de travail, voire salutaire selon le degré d’invalidité à laquelle on fait face. Comme chacun sait dans ce type de cas, l’indemnisation de votre Régime Obligatoire est insuffisante, et la prévoyance Madelin vient compenser la perte de revenus afin que votre équilibre budgétaire soit maintenu.

Déduisez vos cotisations !

Dans le cadre de la Loi Madelin, vous pouvez déduire de vos revenus imposables le montant des cotisations versées au titre de la prévoyance et de la santé, à hauteur de : 3,75% de votre revenu imposable + 2 628,36 € (7% du PASS*).

Maximum déductible : 9 011,52 € (3% x 8 PASS*).

* PASS : Plafond Annuel de la Sécurité Sociale. PASS 2014 : 37 548 €/an.

Pour plus d’informations sur la Loi Madelin pour les TNS issue de la Loi n° 94-126 du 11 février 1994 relative à l’initiative et à l’entreprise individuelle.

 

Comment protéger votre budget et votre famille efficacement avec la prévoyance professionnelle Madelin ?

Comme nous venons de le voir ci dessus, la prévoyance professionnelle pour les TNS protège l’assuré, mais elle s’étend aux membres de la famille de ce même assuré. Il suffit de nous signaler comment vous souhaitez couvrir vos proches lors du devis ou de la souscription, nos formules sont à la carte.

Vous avez le choix de souscrire parmi de nombreuses options afin de renforcer le niveau de couverture.

 

En résumé sur la prévoyance professionnel TNS

La loi Madelin pour les travailleurs indépendants est un excellent outil de couverture et de sécurisation du TNS et de sa famille.

Notre simulateur est à votre disposition pour connaître le montant des indemnités journalières qui vous seraient versées par votre RO Régime Obligatoire en cas d’arrêt de travail, invalidité ou décès, puis demandez un devis à notre cabinet de courtage en assurance pour une proposition détaillée, conforme à vos attentes et à vos objectifs de protection de la famille.

Le Guichet unique de l’immobilier, Courtier spécialisé dans le crédit et Assureur en ligne à Aix en Provence, Pays d’Aix, Puyricard, Éguilles, Couteron, Venelles, Luynes, Gardanne, Aubagne, Cabriès, Calas, les Pennes Mirabeau, Marignane, Vitrolles, Marseille, La Ciotat

(*) (**) sous conditions, nous consulter