Crédit immobilier in fine

 

Crédit immobilier in fine, un montage financier performant, une fiscalité optimisée !

Notre cabinet de courtage spécialisé en crédit immobilier in fine, prêt in fine, vous propose des solutions d’optimisation fiscale pour les contribuables à haute tranche marginale d’imposition.

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Notre cabinet de courtage vous propose des solutions adaptées à votre situation et sur mesure pour votre emprunt in fine. Nous étudierons l’opportunité de souscrire ce type de prêt qui s’adresse aux investisseurs à haut revenu et disposant d’une épargne financière. Que vous soyez profession médicale, chef d’entreprise, investisseur, salarié, propriétaire d’un patrimoine immobilier important, nous saurons vous apporter la meilleure solution financière, fiscale et patrimoniale pour votre projet.

Confiez votre recherche de crédit immobilier in fine ou pret in fine à nos courtiers en crédit. Étude, conseils, solutions, rapides et efficaces.

 

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Le crédit immobilier in fine ou prêt in fine, pour qui ?

Le prêt In Fine est généralement utilisé par des contribuables subissant une pression fiscale importante, fortement imposés, et par des investisseurs dans l’immobilier locatif qui perçoivent des revenus fonciers et qui souhaitent générer du déficit foncier. Ce type de prêt s’adresse principalement aux gros contribuables dont le taux marginal d’imposition est le plus élevé (41%) et qui détiennent un patrimoine important. Il faut aussi avoir de l’épargne, des liquidités, disponibles sur des comptes sur livret, des plans d’épargne, ou bien placées sur des contrats d’assurance vie ou de capitalisation.

Comment fonctionne le prêt in fine ou crédit immobilier in fine ?

Le principe du crédit immobilier in fine est simple, la banque finance la totalité du prix d’acquisition et l’emprunteur ne paie que les intérêts du capital pendant toute la durée du crédit. D’une durée de 15 ans, il peut parfois aller jusqu’à 20 ans et ce type de prêt est majoritairement à taux fixe, souvent un peu plus élevé que pour un prêt amortissable. Le capital est remboursé en une seule fois, à la fin. En contrepartie, la banque prend une garantie sur le bien immobilier et elle exige le nantissement d’une somme d’argent, généralement entre 40% et 60%, sur un contrat d’assurance vie qui va fructifier pour atteindre le montant du capital emprunté au terme du crédit in fine. On peut descendre jusqu’à 20% du capital emprunté mais dans ce cas, il faut prévoir des versements mensuels programmés sur le contrat d’assurance vie pour pouvoir rembourser le crédit à l’échéance.

L’emprunteur ne paye que des intérêts pendant toute la durée du crédit immobilier in fine, les échéances sont plus légères et elle sont plus facilement couvertes par les loyers. Comme elles sont composées seulement d’intérêt, l’impôt est plus faible qu’avec le crédit amortissable puisque les intérêts d’emprunt sont déductibles des revenus fonciers.

Le crédit immobilier in fine permet aussi de transmettre plus de capital aux héritiers en cas de décès, c’est à dire le bien immobilier ET la somme d’argent nantie, puisque l’emprunteur est couvert par une assurance décès-invalidité.

Quels sont les avantages du crédit immobilier in fine ?

  • excellent moyen d’optimisation fiscale grâce au déficit foncier et au déficit imputable sur vos revenus imposables (dans la limite de 10 700 €)
  • déduire plus d’intérêt des revenus fonciers qu’avec le crédit amortissable (dont les intérêts diminuent progressivement)
  • montant à déduire identique chaque année jusqu’au terme du crédit (principe des intérêts simples),  ce qui n’est pas le cas avec un amortissable
  • mensualités basses (intérêt + assurance) comparées à un credit amortissable (intérêt + assurance + capital)
  • le contrat d’assurance vie ou de capitalisation génère des intérêts
  • prévoyance : on est propriétaire du bien immobilier ET de son épargne même si cette somme est nantie par la banque
  • patrimoine : le tout est transmis aux héritiers en cas de décès, après application des abattements successoraux et de l’abattement de 152 500€ par bénéficiaire sur le/les contrats d’assurance vie pour les primes versées avant l’âge de 70 ans
  • ISF : la base taxable est réduite puisque le capital restant dû demeure identique jusqu’à l’échéance de l’emprunt (capital de départ) et vient en déduction de la valeur du bien

Quels sont les inconvénients du crédit immobilier in fine ?

  • taux généralement supérieur à celui d’un prêt amortissable (0.3% environ) mais compensé par les produits de l’épargne et l’économie d’impôt
  • il y a des frais annexes dont il faut tenir compte (droits d’entrée sur le contrat d’assurance vie en fond euro par exemple) mais notre cabinet de courtage en assurance propose des contrats à droits d’entrée réduits
  • le montage doit être sécurisé et le support d’épargne soigneusement sélectionné puisque c’est sur lui que repose le remboursement du capital à l’échéance

Notre équipe maîtrise ce type de montages financiers (prêt in fine adossé à un contrat d’assurance vie ou de capitalisation), nous sommes à votre disposition pour vous renseigner sur les atouts du crédit immobilier in fine ou prêt in fine et faire une simulation sans engagement. Notre société, le Guichet Unique Immobilier, est à votre service pour tout renseignement et pour trouver le TEG le plus bas.